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1.個人信用記錄

個人信用亦被稱為“個人信用的歷史記錄”或“個人信用記錄”，它是指人們在同銀行往來時，在銀行貸款及還款行為的記錄。它是決定銀行決定愿否借錢，借錢多少及借錢期限長短的重要依據(jù)之一。個人信用記錄的主要形式有：個人信用報告、個人信用評分、個人信用檔案等。個人信用記錄包含的內(nèi)容主要分為四大類：個人身份情況;商業(yè)信用記錄;社會公共信息記錄;有可能影響個人信用狀況的設(shè)計民事、刑事、行政訴訟和行政處罰的特別記錄。

2.信用調(diào)查

信用調(diào)查指采取一系列步驟, 來核對消費者信用申請表中所填信息的真實性，確定消費者是如何處理以前的債務(wù)的，從而幫助制定合理的信用決策。在信用調(diào)查工作開展之前，信用管理部門必須弄清楚這幾個問題, 即需要調(diào)查什么、所要收集信息的來源、調(diào)查到何種程度以及調(diào)查的方式等，這樣調(diào)查起來才能做到有的放矢，并在額外信息可能帶來的收益和獲得信息的成本之間做出正確的權(quán)衡。

3.征信

征信是指專業(yè)的、獨立的第三方機構(gòu)1依法收集、整理、保存、加工自然人、法人及其他組織的信用信息,并對外提供信用報告、 信用評估、信用信息咨詢等服務(wù),幫助客戶判斷、控制信用風(fēng)險、進行信用管理的活動。

4.征信國家

所謂征信國家, 就是指一國建立了比較健全的信用管理體系, 形成了獨立、公正且市場化運作的征信服務(wù)企業(yè)主體, 從而確保以信用交易為主要交易手段的成熟市場 經(jīng)濟能夠健康運行。一般來講，發(fā)達的市場經(jīng)濟國家都建立了比較完善的社會信用制度, 因而可稱其為征信國家。而一些發(fā)展中國家雖已開始著手建立本國的社會信用管理體系，但由于這些國家的企業(yè)征信制度欠發(fā)達，征信企業(yè)較少或在社會經(jīng)濟生活中沒有發(fā)揮重要作用, 因而稱其為非征信國家。

5.非征信國家

而一些發(fā)展中國家雖已開始著手建立本國的社會信用管理體系, 但由于這些國家的企業(yè)征信制度欠發(fā)達, 征信企業(yè)較少或在社會經(jīng)濟生活中沒有發(fā)揮重要作用, 因而稱其為非征信國家。

6公共征信機構(gòu)模式

公共征信機構(gòu)是指由中央銀行或政府建立的公共征信機構(gòu),主要采集商業(yè)銀行及各類金融機構(gòu)的信貸信息和政府部門所掌握的企業(yè)與個人的信用信息,為商業(yè)銀行及各類金融機構(gòu)提供金融服務(wù)、中央銀行及其他金融監(jiān)管部門和政府監(jiān)管提供征信服務(wù)的模式,這種征信服務(wù)是不以營利為目的, 有些甚至是免費的。

7.私營征信機構(gòu)模式

私營征信機構(gòu)是指產(chǎn)權(quán)私有、市場化運作的征信機構(gòu),包括由商會、 銀行業(yè)協(xié)會經(jīng)營的征信機構(gòu), 一般獨立于政府和大型金融機構(gòu)之外, 主要為商業(yè)銀行、保險公司、貿(mào)易和郵購公司等信息使用者提供服務(wù)的模式。私營征信機構(gòu)模式提供的征信服務(wù)是商業(yè)化的服務(wù),營利是征信機構(gòu)的經(jīng)濟目標。

8.混合型征信機構(gòu)模式

混合型征信機構(gòu)是介于公共征信機構(gòu)和私營征信機構(gòu)之間的一種模式, 一般指由政府部門或行業(yè)協(xié)會等運作, 建立在會員互惠互利基礎(chǔ)上的征信機構(gòu),或者由政府作為征信數(shù)據(jù)庫的所有者擁有所有權(quán), 但以民營方式進行市場化運作的模式?；旌闲驼餍艡C構(gòu)模式一般在提供信息時要收費, 以保證可持續(xù)發(fā)展。

9.信用信息管理系統(tǒng)

信用信息管理系統(tǒng),是由獨立的第三方征信機構(gòu)綜合利用信息集合和征信技術(shù),依法將分散在銀行及社會各有關(guān)方面的企業(yè)、個人等信用主體的信用信息征集起來,進行加工、儲存, 形成企業(yè)、個人等信用主體的信用檔案數(shù)據(jù)庫,并利用先進的管理和評級技術(shù), 對信用信息的內(nèi)容進行分析、評價、預(yù)測和管理,為銀行及社會各有關(guān) 方面了解企業(yè)、個人等信用主體的信用情況提供信用信息查詢、信用報告、信用咨詢服務(wù)等綜合管理系統(tǒng)。

10.征信數(shù)據(jù)庫

征信數(shù)據(jù)庫是信用信息管理系統(tǒng)的重要組成部分和核心內(nèi)容。專業(yè)化的、獨立的第三方征信機構(gòu)借助于為企業(yè)、個人等建立的信用檔案和基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫,依法征集、整合\交換、使用、管理和報告不同社會主體的信用信息，并建立各類信用主體可實時更新的、動態(tài)的信用檔案,依法對外提供企業(yè)資信調(diào)查報告和個人資信調(diào)查報告，以及相應(yīng)的延伸服務(wù)。

11.征信標準化

征信標準化是為了保證征信行業(yè)有一個有效、規(guī)范的運作秩序,解決資源共享的實際問題而制定的共同遵守和重復(fù)使用的 指導(dǎo)性文件或規(guī)則的活動,包括標準的制定、實施和對標準的實施情況進行監(jiān)督等。

12.征信產(chǎn)品

征信產(chǎn)品包括各類資信調(diào)查報告、資信評級報告和信用管理軟件。 根據(jù)征信服務(wù)的深度,資信調(diào)查報告可以是普通的、深層次的和專項的。 資信評級報告可以是債務(wù)人評級報告、債項評級報告,更深層次的征信服務(wù)是信用管理咨詢服務(wù)。所謂信用管理咨詢服務(wù),指的是征信機構(gòu)在對企業(yè)診斷的基礎(chǔ)上,提出規(guī)避客戶風(fēng)險的解決方案 和預(yù)算, 幫助企業(yè)建立和改進信用功能的服務(wù)。

13.征信系統(tǒng)

征信系統(tǒng)是專業(yè)化的、獨立的第三方機構(gòu)(目前我國是中國人民銀行)為個人建立信用檔案和基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，依法采集、客觀記錄個人的信用信息，并依法對外提供個人的信用報告的系統(tǒng)。

14.信用評級

關(guān)于信用評級不同的學(xué)者對其有不同的解釋，一般是指由獨立的評級機構(gòu)或部門, 根據(jù) “公正、客觀、科學(xué)”的原則以及相關(guān)的法律、法規(guī) 制度與有關(guān)標準,運用科學(xué)的指標體系與評級方法,按照規(guī)范化的程序,對評級對象在特定期間或特定條件下履行相應(yīng)經(jīng)濟責(zé)任的能力與意愿進行調(diào)查與綜合評價,并用特定的簡單、直觀的等級符號來表示其信用等級。

15.短期評級

根據(jù)評級覆蓋的期間,信用評級可以分為:短期評級和中長期評級。 短期評級對象,通常在一年以內(nèi)到期,其中包括與商業(yè)票據(jù)有關(guān)的信用工具。

16.中長期評級

中長期評級對象一般為在超過一年的期間內(nèi)到期的債務(wù), 包括所有種類的長期債務(wù),從信用債券、抵押債、中期票據(jù)到從屬信用債券的可轉(zhuǎn)換債券等。

17.主體評級

根據(jù)評級對象不同,信用評級可分為主體評級和債項評級。主體評級一般是指對企業(yè)等主體整體的信用質(zhì)量和償付能力的評價,包括工商企業(yè)評級、金融機構(gòu)評級、國家主權(quán)信用評級。

18.債項評級

債項評級一般是指對特定債務(wù)的償還風(fēng)險的評價, 如債券、 應(yīng)付 票據(jù)等的資信等級評定。

19.信用評級機構(gòu)

信用評級機構(gòu)是依法設(shè)立的從事信用評級業(yè)務(wù)的社會中介機構(gòu), 即金融市場上一個重要的服務(wù)性中介機構(gòu), 它是由專門的經(jīng)濟、法律、財務(wù)專家組成的對證券發(fā)行人和證券信用進行等級評定的組織。信用評級機構(gòu)是信用管理行業(yè)中的重要中介機構(gòu),它在經(jīng)營中要遵循真實性、一致性、獨立性、穩(wěn)健性的基本原則,向資本市場上的授信機構(gòu)和投資者提供各種基本信息和附加信息,履行管理信用的職能。目前, 從國際評級市場來看,穆迪、標準普爾與惠譽這三大機構(gòu)是全球最重要的評級機構(gòu)。目前,我國已初步占據(jù)行業(yè)領(lǐng)先地位的評級機構(gòu)有中誠信國際信用評級有限責(zé)任公司、大公國際資信評估有限公司、聯(lián)合資信評估有限公司、上海新世紀資信評估投資服務(wù)有限公司、東方金誠國際信用評估有限公司、上海遠東資信評估有限公司等信用評級機構(gòu)。

20.信用評級報告

信用評級機構(gòu)完成全部的評級工作后，對評級對象一定期限內(nèi)的信用狀況進行分析、判斷，并最終形成信用評級報告。評級報告是整個評級活動的書面成果，是信用評級內(nèi)容和結(jié)果的重要載體，同時也是客戶了解評級對象的信用狀況、制定商業(yè)決策的重要參考。

21.信用分析師

信用分析師是針對我國資本市場和信貸市場，運用資信評級技術(shù)，對企業(yè)債券、金融債券、基金等固定收益類證券及金融機構(gòu)、上市公司、公用事業(yè)單位和貸款企業(yè)的償債能力及其可信程度進行綜合分析，以信用等級的方式揭示信用風(fēng)險。

22.個人信用評分

個人信用評分指信用評估機構(gòu)通過建立信用評分模型對消費者個人信用信息進行量化分析,并用一個分數(shù)來綜合反映個人的信用狀況。 具體來說,就是在個人信用信息數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)的基礎(chǔ)上,運用數(shù)理統(tǒng)計學(xué)的原理,找出可能影響消費者未來信用風(fēng)險、價值等的各種因素, 建立起特定的數(shù)學(xué)模型,并借助計算機信息技術(shù)對個人信用信息進行量化評估。消費者的個人信用分數(shù)越高,表明風(fēng)險越低或信用越好; 反之,則表明風(fēng)險越高或信用越差。

23.信用評分模型

信用評分模型是近年來興起的一種為了保障銀行和其他金融部門的金融安全而設(shè)立的一種關(guān)于人身金融權(quán)限的劃定模型。該模型指根據(jù)客戶的信用歷史資料利用一定的信用評分模型，得到不同等級的信用分數(shù)，根據(jù)客戶的信用分數(shù)來決定客戶所可以持有的金額權(quán)限從而保證還款等業(yè)務(wù)的安全性。而隨著在現(xiàn)代社會和公司中，貸款，信用卡的作用日漸突出，信用評分模型的發(fā)展前景不可估量。